利用公共账户敲诈？银行对风暴的调查：对新账户的严格审计

自上周企业在我行开立公共账户以来，银行工作人员需要到企业拍照，核实企业的办公地址。在过去，对门对门摄影的要求并不严格，但现在它已经成为必要的项目。一家总部位于上海的股票银行的员工表示："银行对公共账户的控制现在更加严格。

经济日报"记者指出，自今年年初以来，买卖公共账户、利用公共账户进行电信欺诈等案件时有发生，引起业界的高度关注。除了更严格的开立新账户外，银行还在进一步加大对公众账户对股票的调查力度。

今年总部的基调是抓住风险。过去，那些觉得有问题的人会打电话来检查企业的经营状况，今年将是一次全面的调查。"一家国有银行的一名员工告诉记者。

他说："新的开放对公众账目的审核更为严格。

2019年7月22日，全国取消了企业银行账户许可证，实行了25年企业银行账户许可证制度，告别了历史舞台。申请开户无误后，商业银行可以为符合条件的企业开户，无须报请中国人民银行批准。这也意味着企业向商业银行开户，银行应全面承担账户管理的责任，其风险意识、内部控制、合规管理水平等因素将直接影响企业账户管理的质量。

记者了解到，当企业在银行开设公共账户时，实地访问是大多数银行尽职调查的一个环节。一些银行账户经理表示，这方面的要求现在更加严格。

拍照的主要目的是拍下企业的门牌或门牌号，核实企业的办公地址，到门口来确保企业有实际运作。"上述股份制银行的员工告诉记者，企业在银行开立公共账户时，可以先在银行的微信官方账户上预约，上传营业执照等证书材料，然后向柜台开户，一般可以在同一天完成。"银行将重点审核营业执照、开户许可证、法人身份证、代理身份证等资料。"最近，在开户材料中增加了一些内容，包括在线核实移动电话号码、网络欺诈通知等。

值得注意的是，银行员工的合规意识也会对账户管理产生直接影响。在利益传递的诱惑下，有个别银行雇员知道账户被用于非法目的，但仍在处理绿灯的过程中。

据湖南省长沙市公安局介绍，长沙市公安局在打击电信诈骗犯罪时，对近100个用于电信诈骗和洗钱的银行对公众账户进行了调查。这些账户是由一批知道犯罪团伙被用于非被违法强拆后什么标准赔偿
法目的的银行账户经理非法处理的。公安机关以"协助信息网络犯罪活动"为由拘留了多家银行的工作人员。

中华人民共和国刑法第二百八十七条之二规定，明知使用信息网络犯罪，提供互联网接入、服务器托管、网络存储、通信传输等技术支持，或者在广告宣传、支付、结算等方面提供协助，情节严重的，处三年以下有期徒刑或者拘役，并处或者单处罚金。

银行进行全面风险调查

在严格审计开户的同时，银行对股票账户风险的调查工作也进一步加强。

今年总部的基调是抓住风险。一名国有银行的一名员工告诉记者："那些先前认为风险调查中存在问题的人，将打电话来检查企业的运营状况，今年将是一次全面的调查。

2017年5月，中央银行发布了"关于加强对可疑交易报告的开户管理和跟踪控制措施的通知"，要求金融机构加强开户管理，合理评估可疑交易的可疑程度和风险状况，及时对可疑交易报告所涉及的客户、账户和金融业务采取适当的跟踪控制措施，以充分降低我国金融机构被洗钱、恐怖分子资助和其他非法犯罪活动利用的风险。

跟踪控制措施包括：持续监控；提升客户风险水平；经组织高层批准后，采取措施限制客户或账户的交易方式、规模和频率，特别是客户通过非柜台方式处理的金额、数量和类型；拒绝提供金融服务，甚至在组织高层批准后终止业务关系等。

在银行严格调查公共账户的背后，经常发生买卖和使用公共账户进行电信欺诈或洗钱的案件。由于向公共账户的转账量很大，以及与个人账户相比，查询和冻结程序更为复杂，它们已成为欺诈和洗钱集团的目标，并成为它们的犯罪工具。

值得一提的是，虽然银行加大了风险检测力度，但仍有一些"对策"来应对。记者注意到，空壳公司的人在朋友圈里贴出了类似于"银行支票常见问题及相关建议"的截图，详细介绍了银行电话支票的各种对策。

幸运的是，监管仍在继续增加，并维持着高压局面。2019年12月，中国人民银行和公安部联合发布了"关于对买卖银行卡或账户的个人予以处罚的通知"。中国人民银行将602张银行卡或个人信息从企业转移到公共账户，进入金融信用信息基本数据库。

按照规定，银行和支付机构应当暂停其银行账户的非柜台业务和支付账户的一切经营活动五年，不得为其开立新账户。处罚期满后，上述个人办理开户业务的，银行和支付机构应当加强审批。

今年4月，深圳市联合办组织了一次会议，与五家欺诈银行的公开账户商业银行负责人进行了面谈。据报道，深圳市公安局和有关银行主管部门已联手打击涉及欺骗性银行的公共账户的违法犯罪行为，并冻结了数千个企业账户。

其中，重点企业有：一人多户、一人多户、一张地址多张照片；营业地址为"独立申报、居留申报"；无深账、无居留证、无社会保障的三人；首次开户的企业法人代表年龄太大或过小；偏远农村身份证地址、不同地点的移动电话号码、企业名称偏心等。

5月13日，中国人民银行杭州分行召开会议，向电信网通报新违法犯罪企业银行账户的反向调查和问责情况。四家管理不善和重大违法行为的银行接到通知，受到批评，并与银行领导会面，进行监管谈话。同时，4个银行网点的银行账户业务被暂停3个月，18个银行网点的银行账户业务暂停一个月。