设立民营银行不能一哄而起-【新闻】

发布时间：2021-05-28 11:05:24 阅读：次来源：石墨厂家

设立民营银行不能“一哄而起”

首批试点的五家民营银行相继“落地”，激发民资进入金融行业、发起设立民营银行的热情愈发高涨。递交监管部门的申请报告已经超40份，神州大地正在翘首期盼试点的进一步开闸。

6月26日，银监会出台《关于促进民营银行发展的指导意见》，明确表示一视同仁，积极推动具备条件的民间资本依法发起设立中小型银行等金融机构。银监会主席尚福林也宣布，银监会将正式受理民营银行开设申请。

政策春风的吹拂下，投资者更觉一份暖意。

不过，发起设立民营银行究竟意味着什么？民营银行的股东又有哪些要求？一家新设立的银行能在多长时间内实现盈利？民营资本能否具有持续的出资能力？……相信这些也是投资者心中的疑问。

笔者近期跟随银监会到五家民营银行一一调研，虽然所闻所感随处透着“创新”，而且坚信民营银行会对传统银行业改革带来“倒逼”作用，但仍然想给民营银行发起“热”泼点冷水。

民资为何热衷筑造银行梦？

为何民营企业会热衷于发起设立民营银行？无外乎以下几个因素：

一是看重银行的盈利能力，获得较好的股东回报。尤其是前几年，银行业利润保持高速增长时，仅十几家上市银行的利润就占据了上市公司利润的半壁江山，怎能让从事实体经济的民企不羡慕？

二是证明自身的实力，得到资本市场的认可。比如一些上市公司，一旦发布发起设立民营银行的公告，股价旋即出现飙升。正如温州民商银行第二大股东华峰集团副总裁翁奕峰所言，“我们入股才投资4个亿，从发起设立公告至今，上市公司华峰氨纶，市值已经上升了40亿”。

三是由于金融牌照的稀缺性，民企对银行牌照存崇拜心态。不少银行股东坦言，之前一直有个“银行梦”。由于金融牌照的稀缺，一旦放开口子难免出现蜂拥而上的情形。微众银行董事、健康元董事长朱保国也透露：“微众银行还没注册的时候，就有人出高价想要我转让持有的股权，目前的出价则更高。”。而这样的情景并非偶发。

四是大部分民企对从“融资难、融资贵”有切肤之痛，希望借股东身份享贷款便利。甚至有媒体曾质疑地方性城商行沦落为股东的“提款机”。不少城商行的股东不仅能获得巨额关联贷款，还将持有的银行股权质押给其他金融机构融资，简直将手上的银行股权用到极致。

存在即有其合理性，但合理亦应合规，更不能竭泽而渔。

要发起设立民营银行，监管部门对股东资质也有严格的要求。银监会新出台的指导意见仍将坚持试点期间的五项基本原则：有承担剩余风险的制度安排；有办好银行的资质条件和抗风险能力；有股东接受监管的协议条款；有差异化的市场定位和特定战略；有合法可行的恢复和处置计划。

既然已有存款保险制度，监管部门为何还要股东“承担剩余风险”？正如尚福林解释的那样，这既是确保守住不发生系统性区域性金融风险底线的重要保障，也是民营银行进行市场增信、提高竞争力的需要。

银行作为经营货币、管理风险的特殊企业，最大和最根本的要求就是防止风险外溢，避免经营风险损害存款人和纳税人利益。按照风险与收益相匹配的市场铁律，银行赚钱之后由股东获利，存款人不可能再分享；在银行经营出现问题的时候，自然也就不能由存款人吃亏认赔，股东应有责任分担风险。